Auslaufmodel Sparkonto?

Wenn von Sparen gesprochen wird, dann fällt uns als Erstes das Sparkonto mit seinem Sparbuch ein.

Das Sparbuch ist eine Bestandsurkunde und umgangssprachlich die Bezeichnung für ein einfaches Sparkonto

Das Sparkonto war für lange Zeit das klassische Anlageinstrument des "Kleinen Mannes".

Große Sicherheit, relativ schnelle Verfügbarkeit der Einlage und beständige, wenn auch geringe Zinsen waren die Pluspunkte. Der Sparer hatte auch immer etwas zur Hand, um den Stand seiner Sparaktionen zu überprüfen: Das Sparbuch.

Das Sparbuch wird als Namenssparbuch oder auch Überbringersparbuch geführt. Das Überbringersparbuch hat ein höheres Risiko bei Verlust und sollte entsprechend unter Verschluss aufbewahrt werden.

Bei einem Sparbuch wird durch mehr oder weniger regelmäßige Einzahlungen ein Geldbetrag angesammelt. Zum Jahresende werden die vereinbarten Zinsen gutgeschrieben.

Eine Sonderform des Sparkontos ist das Prämiensparen. Bei dieser Sparform wird von dem Anbieter jährlich oder bei Erreichen einer festgelegten Ansparhöhe eine Prämie gezahlt.

Als weitere Sonderform kann der Sparplan angesehen werden. Bei einem Sparplan werden regelmäßig Beträge auf ein Sparbuch gezahlt. Die Beträge werden mittelfristig (7-15 Jahre) in gleichbleibender Höhe z.B. monatlich eingezahlt. Prämiensparen und Sparplan kann ggf. miteinander gekoppelt sein.

Sparkonten werden genutzt für:

• regelmäßige oder unregelmäßige Spareinzahlungen

• Rücklagenkonto für einen kleinen kurzfristigen Finanzbedarf

• Sammelkonto für zum Beispiel Kreditzahlungen, höhere Anlagezahlungen

• Ansparkonto für Anschaffungen

• Sparkonto für Kinder und Jugendliche

Verfügungen und Abhebung der Spareinlage ist nur gegen Vorlage des Sparbuches möglich. Wenn der Sparer bei der Bank nicht persönlich bekannt ist, dann ist auch eine Legitimation mit Personalausweis oder Reisepass angesagt.

Daueraufträge und Überweisungen vom Sparkonto sind in der Regel nur innerhalb des gleichen Institutes möglich.

Sparkonten wurden und werden häufig schon für Kinder angelegt, um einen sinnvollen Umgang mit Geld zu fördern und einen Einstieg in ein regelmäßiges Sparen zu ermöglichen. Oft werden die angesparten Beträge auch für die ersten großen Ausgaben wie Führerschein und Auto genutzt.

Kleine Beträge sammeln sich auf einem Sparbuch zu einer größeren Summe und bringen jährlich Zinsen.

Als Rücklagenkonto für den erwerbstätigen Menschen hat das Sparbuch aber mittlerweile an Bedeutung verloren. Die Ertragsmöglichkeiten sind einfach zu gering und auch die Kündigungsfristen oder die Verfügungsfristen sind nicht mehr zeitgemäß.

Eine Einlagenhöhe bis zu einem Monatseinkommen für kurzfristige Verbindlichkeiten ist das Maximum.

Für alles Andere gibt es bessere Anlageformen.

Zum Beispiel: Tagesgeld, Festgeld

Kosten fallen in der Regel bei einem Sparbuch nicht an. Diese sind bei den geringen Zinsen von den Banken schon mehrfach eingerechnet worden. Falls eine Bank für ein Sparkonto Gebühren verlangt, dann sollten Sie ein anderes Angebot einholen.

Wenn Sie mehr als den vereinbarten, kurzfristigen Verfügungsbetrag (2000/ 3000 Euro) abheben möchten, kann es zu Zinsabschlägen oder Gebühren kommen,

Eine Verzinsung des Guthabens wird einmal jährlich verbucht.

Die Zinsen werden laufend dem Geldmarkt angepasst. Die Höhe der Sparbuchzinsen betrug im Jahr 2009 0,5% bis 1,0% pro Jahr und hat damit knapp die Inflationsrate ausgeglichen.

Bei einem Prämiensparbuch sind die Erträge aus Zinsen und Prämie etwas höher. Aber auch hier kann kaum mehr als 1,5% bis 2,5% pro Jahr an Zuwachs erreicht werden.

Bei einem Sparplan sind die Erträge ähnlich wie bei einem Prämiensparbuch.

Achten Sie darauf, dass, wenn möglich, eine monatliche Verzinsung stattfindet. Nur so nutzen Sie den Zinseszinsgewinn optimal.

Ein Sparkonto darf von jedem mündigen Bürger ab dem Erreichen der Volljährigkeit eröffnet werden.

Minderjährige dürfen ein Sparkonto dann eröffnen, wenn die gesetzlichen Vertreter, also im Normalfall die Eltern, der Kontoeröffnung zustimmen. In diesen Fällen darf das Konto allerdings bis zum Erreichen der Volljährigkeit vom Inhaber nur bis zur vereinbarten Verfügungshöhe genutzt werden .

Sparkonten dürfen nur von natürlichen Personen eröffnet werden.

Eine Legitimation durch einen Ausweis oder einen Reisepass ist immer notwendig. Auch wenn das Konto online eröffnet wird, ist dieser Identitätsnachweis zum Beispiel mittels Post-Ident Verfahren zu erbringen.

Zusammenfassend kann man festhalten, dass es sich beim Sparkonto um ein einfaches Finanzinstrument handelt. Die Verzinsung ist nicht mehr zeitgemäß, so das es sich nur für geringe Beträge eignet.

Die Vielfalt der Angebote erfordert allerdings ein sorgfältiges Auswählen . Wegen der unterschiedlichen Gebührenstrukturen und Nutzungsmöglichkeiten kann es hier schnell zu einem ungünstigen Vertragsabschluss kommen und eine Wechsel zu einem anderen Anbieter kostet Zeit und Geld.

Bitte denken Sie daran, dass diese Ausführungen keine Gesundheits-/ Rechts-/ Anlageberatung und keine Vermittlung darstellen.
Es handelt sich hier nur um allgemeingültige Informationen und Hinweise. Informieren Sie sich bei Bedarf durch unterschiedliche Informationsquellen und lassen Sie sich von einer Fachstelle beraten.